Образец бизнес плана для получения кредита торговля. Бизнес-план для получения кредита. Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство предприятия по производству мороженого. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 6 лет. Идея проекта состоит в организации на территории региона собственного производства мороженого высокого качества. Для …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие детского бассейна для грудничков. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 27 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Проект направлен на оказание услуг в форме занятий плаванием в бассейне для детей …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство полигона отходов. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 85 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн. куб.м. Физический объем размещения ТКО на полигоне должен …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство сэндвич-панелей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Приобретаемое технологическое оборудование по производству сэндвич-панелей будет смонтировано на территории имеющейся в распоряжении предприятия производственной базы. Основным сырьем …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в переработку ПЭТ-пластика. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 56 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается арендовать теплое помещение под установку перерабатывающей линии, складирования сырья и готовой продукции …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство растительного масла. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 47 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается организовать производство подсолнечного масла объемом 2 500 тонн в год. …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство котельной. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 79 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается построить котельную установленной теплопроизводительностью 36 МВт и оказывать услуги теплоснабжения и …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство вещевого рынка. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 98 страниц; Горизонт бизнес планирования: 7 лет. В рамках проекта предполагается построить вещевой рынок в непосредственной близости от оживленной трассы, что обеспечит хорошую …

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

1. Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

1. Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна и . Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

1. Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

• товарный ассортимент продукции (услуг),
• рынок поставщиков ресурсов;
• , потребительская ценность продуктов или услуг компании;
• анализ конкурентов, их доля на рынке;
• преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
• определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
• использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.

1. Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

• технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
• обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
• необходимость модернизации производства, покупки, аренды или ;
• приложения со схемами производственных потоков;
• расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
• необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.

1. Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по .

1. Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

• ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
• расчет себестоимости товаров;

• необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
• этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
• окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
• описание этапов погашения;
• оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
• прогнозируемая ликвидность бизнеса;
• окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
• данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
• расчет баланса доходов и расходов.

1. Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

.

Открыть новое предприятие без привлечения заемных средств практически невозможно. Компания NOST Group предлагает услуги составления бизнес-планов для получения кредитов.

Реализация идеи коммерческого предприятия или, как сейчас принято говорить, стартапа, всегда связана с рисками. Фирма может прогореть уже в начале своей деятельности, создать крупные долги. А ее учредитель – оказаться в положении, когда нужно возвращать деньги банку, а возможности для этого нет. Именно поэтому большинство крупных инвестиционных компаний и других финансовых организаций выдают предпринимателям кредиты под бизнес-план. Этот документ, если он составлен качественно и профессионально, становится своеобразной гарантией для инвесторов.

Цена бизнес-плана для получения кредита

Кредит по бизнес-плану: особенности оформления

Этот документ необходим не только для того, чтобы заручиться доверием и поддержкой банков. Он также помогает привлечь к реализации проекта инвесторов, партнеров и акционеров, которые будут готовы вкладывать собственные деньги в развитие имеющегося предприятия, а также – в создание новых.

Что касается процесса составления бизнес-плана для получения кредита, здесь требуется проявить повышенное внимание абсолютно ко всем этапам работы. Важно ответственно подойти к сбору и обработке предварительных данных, а также к непосредственному написанию проекта. Специалисты банковской организации, которые будут изучать и оценивать документ, должны получить полное представление об экономических и производственных аспектах работы предприятия.

Принимая решение о выдаче кредита под бизнес-план, банк должен видеть:

• размеры требующегося предприятию финансирования;
• имеющиеся перспективы развития бизнеса;
• сроки окупаемости;
• уровень рентабельности проекта и имеющиеся гарантии погашения займа.

Говоря простым языком, специалисты банка, выдавая кредит под бизнес-план, должны иметь полную уверенность, что проект создания предприятия реален и актуален, а все полученные средства действительно пойдут на его реализацию. И, следовательно, сама финансовая организация получит прибыль в виде процентов.

Стоит уже на начальных подготовительных этапах работы учитывать, что бизнес-план для получения кредитов имеет ряд важных отличий от схожего документа, предназначенного для представления, к примеру, потенциальному инвестору. Дело в том, что банковские организации при рассмотрении таких документов практически не обращают внимания на техническую сторону вопроса и, соответственно, производственный план предприятия. Главная часть бизнес-плана для получения кредита – финансовая, так как именно в ней содержатся все данные о схеме ведения дела, сроках выхода на уровень самоокупаемости и рентабельности, а также о наличии гарантий возврата заемных средств.

В большей степени банки интересуются тем, имеется ли у предприятия или его владельца имущество, которое может выступать в качестве залога, либо возможность представить надежное поручительство третьих лиц. Отрицательными факторами, практически сводящими к нулю шансы получить кредит по бизнес-плану, являются другие кредиты с просроченными платежами, а также значительная кредиторская или дебиторская задолженность по счетам самого предприятия. Идеальный вариант - если долгов нет вообще, а кредитная история содержит лишь позитивную информацию.

Кредит под бизнес-план: что стоит учесть при подготовке?

При разработке такого документа стоит трезво оценивать актуальность идеи и состояние выбранной рыночной ниши. Обращаясь за получением кредита по бизнес-плану, стоит провести тщательный анализ рисков проекта:

• определить и проанализировать его слабые места;
• продумать и описать поэтапно меры по снижению рисков или преодолению последствий негативного влияния.

Кроме того, важно продумать качественную и разнообразную маркетинговую стратегию. План привлечения клиентов должен быть рассчитан на достаточно продолжительный срок и включать целый ряд мероприятий. Планируя обратиться за кредитом по бизнес-плану, его инициаторы должны учитывать такой фактор, как соотношение сроков кредитования и скорости торговых операций. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда серьезные долговые обязательства начнут давить на владельца предприятия гораздо раньше, чем его бизнес станет приносить достаточную прибыль.

Еще один фактор, который стоит учитывать соискателям кредита по бизнес-плану – это экономическая ситуация в стране и регионе, а также – положение дел в конкретной отрасли. От внешних факторов, бесспорно, зависит чуть ли не половина успеха любого предприятия, поэтому пренебрегать ими крайне опасно.

Бизнес-план для получения кредита: типичные ошибки при написании

Если для старта проекта предполагается привлечение финансирования со стороны, необходимо максимально ответственно и тщательно провести всю необходимую подготовительную работу. Кредит по бизнес-плану можно получить только в том случае, если удастся минимизировать, а лучше вообще избежать типичных ошибок при составлении такого рода документов.

Среди наиболее часто встречающихся промахов составителей:

1. Неверное указание вида деятельности, производимой продукции, местоположения, программных продуктов, использованных при формировании финансовой части проекта, источников его финансирования.
2. Ошибки при учете и планировании будущих доходов и расходов.
3. Построение ошибочных финансовых расчетов, неверное указание основных финансовых показателей проекта, составление документов с ошибками.
4. Неправильная оценка рисков проекта.
5. Использование несопоставимых или устаревших цен в расчетах.
6. Невключение в расценки затрат на доставку и монтаж.
7. Недостаточное изучение спроса на продукт или услугу, и, как следствие, неверное определение проектной мощности предприятия.

Преимущества составления бизнес-плана для получения кредита от NOST Group

Специалисты компании, располагая огромным опытом составления, корректировки и реализации проектов, каждый день совершенствуют свои подходы и навыки. Заказывая у нас бизнес-план для получения кредита, клиент может не сомневаться, что эксперты компании будут опираться на требования конкретной финансовой организации при составлении документа. А значит, он будет иметь структуру, содержание и оформление, полностью соответствующее критериям отбора интересующего заказчика кредитора.

Планируя получить кредит под бизнес-план, воспользуйтесь нашими услугами! Среди их преимуществ:

• Строжайшее соблюдение сроков выполнения заказа.
• Персональный менеджер для каждого клиента, который помогает оперативно вносить в проект корректировки.
• Гарантии качества: бесплатное внесение изменений, помощь при подготовке презентаций и сопутствующие консалтинговые услуги.

Чтобы гарантировано получить кредит под бизнес-план, закажите составление этого документа специалистам NOST Group.

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

• краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
• характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
• исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
• экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
• план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
• техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
• план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
• управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
• начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
• оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
• финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана - стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
• приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Бизнес-план

Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________

Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.

Разделы

Резюме:

• наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
• предоставляемые услуги;
• потребители услуг/покупатели;
• конкуренция;
• продвижение услуг/товаров;
• объем инвестиций;
• объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
• основные характеристики продукта;
• организация труда;
• риски;
• основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).

Замысел проекта:

• необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.

Описание предприятия:

• краткое описание предприятия;
• организационно-правовая форма деятельности;
• основные технико-экономические показатели;
• информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).

Характеристика отрасли:

• информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
• информация о продукте/услугах;
• конкуренты;
• емкость рынка сбыта;
• тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
• ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

Исследования и анализ рынка:

• характеристики рынка;
• характеристики потребителей продукции;
• стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
• характеристики конкурентов;
• прогнозирование рынка на ближайшие годы.

Экономика предприятия:

• расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
• налоги;
• виды затрат;
• пути снижения затрат;
• пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.

Маркетинговый план:

• преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
• методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
• обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.

Техническая доработка:

• техническое состояние продукта и его видов;
• улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
• финансирование улучшения качества продукции/услуг.

План производства:

• дислокация предприятия;
• требуемые мощности для оборудования;
• необходимые помещения;
• рабочая сила;
• управление запасами, снабжением;
• производимые и закупаемые комплектующие;
• географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
• информация о поставщиках;
• системы контроля качества, снижения брака.

Управленческая команда:

• схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
• права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
• совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
• условия найма новых сотрудников;
• информация об акционерах.

Начало работы:

• необходимые документы;
• окончание НИОКР;
• опытные образцы;
• договоренность с торговыми представителями;
• торговые заказы;
• соглашение с оптовиками;
• заказ материалов для производства первых партий товара;
• первые заказы;
• поставка товара в пункты реализации;
• первая прибыль;
• сроки реализации до начала производства.

Оценка риска:

• риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
• риски снижения цен из-за конкурентов;
• возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
• риск невыхода на намеченный объем продаж;
• риск слишком длительной разработки продукта;
• трудности в поставке сырья и комплектующих;
• планы минимизации главных рисков.

Финансовый план:

• расходы на производство;
• себестоимость и стоимость конечного продукта;
• валовая прибыль;
• чистый доход, убытки;
• оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.

Приложения:

• техническая характеристика продукта;
• результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
• договоры аренды, найма;
• заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
• сертификации качества;
• нормативные документы;
• другая важная информация.

Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.

Что такое бизнес-план и зачем он нужен банку

Бизнес-план - это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.

Для банка этот документ - своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.

Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:

• Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
• Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам - например, сотрудникам сервиса Главбух Ассистент ;
• Инвестиционное кредитование. Выдается обычно на долгий срок для закупки дорогостоящего оборудования и чаще всего крупным и успешным компаниям;
• Организация нового вида деятельности в существующем бизнесе. Происходит обычно при устойчивой работе предприятия по основному направлению. Бизнес-план дает обоснование, почему нерентабельно расходовать собственные активы и как заемные средства помогут быстро выйти на окупаемость нового дела.

Как выглядит бизнес-план для банка

Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:

• Описание проекта , под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
• Маркетинговый план . Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
• Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
• Финансовый расчет , бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.

Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»

Кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП «с нуля» банки выдают очень неохотно - на рынке кредитования на их долю приходится не более 5 %.

Но если у начинающего бизнесмена есть солидный поручитель и положительная кредитная история, то шансы получить кредит даже под «нулевой» бизнес-план увеличиваются.

О других способах найти деньги для старта бизнеса можно прочитать .

Как получить кредит по бизнес-плану: инструкция

• Изучить схемы кредитования в нескольких банках и выбрать подходящую;

Важно! В некоторых банках существуют франчайзинговые предложения, использовав которые по условиям кредитора, возможно увеличить сумму займа от нескольких сотен тысяч до трех миллионов рублей

• Зарегистрировать ИП или юридическое лицо. Это очень легко сделать, если обратиться в сервис Главбух Ассистент : опытные специалисты помогут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО;
• Подготовить основной бизнес-план;
• При наличии франчайзинговых пакетов- определиться с франшизой, внести в бизнес-план корректировки с учетом условий франчайзингового предложения;

Подробно о том, как получить кредит для бизнеса по франшизе, можно прочитать в этой статье .

• Подготовить пакет документов для кредита и предоставить его в банк вместе с кредитной заявкой;
• При одобрении кредита внести первый взнос и начинать осуществление проекта.

Минимальный первый взнос по кредиту под бизнес-план обычно составляет 20 %. В некоторых банках его величина доходит до 50 %.

Как взять кредит под бизнес-план - требования к заемщику

Для увеличения шансов на получение кредита желательно выполнить все требования банка. Дополнительные преимущества появляются при возможности предоставления залога, наличие созаемщиков или поручителей, положительной кредитной истории физического лица (в случае ИП) или компании.

Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя - наибольшее доверие вызывают соискатели от 27 до 45 лет - семейное положение, наличие справок о психическом здоровье и отсутствии наркологической зависимости, готовность вести бизнес в регионе банка-кредитора.

Желательно также подтвердить отсутствие у заемщика любых задолженностей и неудачного предпринимательского опыта.

Об условиях кредитования малого бизнеса можно узнать в статье .

Начинающий предприниматель при обращении в кредитную организацию, кроме самого бизнес-плана должен представить полный пакет документов.

Документы, необходимые для получения кредита под бизнес-план

• Паспорт, военный билет, СНИЛС индивидуального предпринимателя или учредителя и руководителя ООО;
• Справка о доходах предпринимателя по форме 2-НДФЛ;
• Справка об отсутствии судимости;
• При наличии ликвидного имущества - документы о собственности частного лица или фирмы;
• Сведения о всех расчетных счетах с выписками, ценных бумагах, долях, акциях с подтверждающими документами;
• Подтверждение положительной кредитной истории;
• Разрешительные документы на ведение бизнеса, если они необходимы;
• Уставные документы, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Для работающих предприятий при кредитовании под расширение бизнеса к основному пакету необходимо добавить финансовую отчетность предприятия за три последних финансовых года.

Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану

Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план на развитие бизнеса, приведены в следующей таблице.

Во всех кредитных организациях заемщик имеет право на досрочное погашение платежа. Кредит оформляется без комиссии за обслуживанием, но с начислением процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во